ふるさと納税を活用して賢く節税する方法｜初心者でも簡単にできる仕組みと始め方 | 30代から始める資産運用

毎年「ふるさと納税、やったほうがいいって聞くけど、正直よくわからない…」と感じていませんか？

手続きが難しそう、どこで申し込めばいいかわからない、そもそも自分には関係ないのでは？と思って後回しにしている方も多いかもしれません。でも実は、ふるさと納税は節税しながらお得な返礼品ももらえる、一石二鳥の制度です。

この記事では、ふるさと納税の仕組みから申し込み手順まで、わかりやすく解説します。難しそうと思っていた方にこそ、ぜひ読んでいただきたい内容です。

この記事でわかること

ふるさと納税とは、好きな自治体に寄付をすることで、その金額が翌年の住民税・所得税から控除される制度です。

「寄付なのにお得なの？」と思うかもしれませんが、ポイントは返礼品の存在です。寄付のお礼として、その自治体の特産品や食料品などをもらえます。しかも、自己負担はたった2,000円（控除上限内であれば）という、非常にコストパフォーマンスの高い仕組みなんです🎁

たとえば、3万円のふるさと納税をした場合、2,000円を引いた2万8,000円分が翌年の税金から控除されます。そして返礼品として、お肉や海鮮・お米などを受け取ることができます。節約・節税を同時に達成できる、数少ない制度のひとつといえるでしょう。

ふるさと納税で節税効果を最大限に得るためには、控除上限額を超えないことが大切です。上限を超えた分は単なる「寄付」になってしまい、税の控除を受けられません。

控除上限額は、年収・家族構成・その他の控除によって変わります。各ふるさと納税ポータルサイト（さとふる・ふるなびなど）には「控除額シミュレーター」が用意されていますので、まずそちらで自分の上限を確認するのがおすすめです📊

なお、サラリーマン（給与所得者）の方が対象で、ふるさと納税先が1年間で5自治体以内であれば、次に紹介する「ワンストップ特例制度」を利用することで、確定申告なしで控除を受けることができます。

ふるさと納税の手続きは、大きく分けて以下の流れになります。

さとふる・ふるなびなどの専用ポータルサイトにアクセスし、気に入った返礼品を選んで申し込みます。クレジットカードやスマホ決済での支払いが可能です。

寄付後、返礼品とともに「寄付金受領証明書」が届きます。また、ワンストップ特例制度を利用する場合は、申請書も同封されていることが多いです。

ワンストップ特例制度を使う場合は、申請書にマイナンバーと本人確認書類のコピーを添えて、翌年1月10日までに各自治体へ郵送します。

確定申告をする予定の方（フリーランス・副業収入がある方など）は、寄附金控除として申告することで控除を受けられます。

手続きが完了すると、翌年6月以降の住民税が減額されます。年末調整や確定申告の結果によっては、所得税の還付として戻ってくるケースもあります。

せっかくふるさと納税をするなら、返礼品の選び方にもこだわりましょう🛒

食費の節約になるものを選ぶのが、最もコスパの良い使い方です。お米・お肉・魚介類・調味料など、普段の生活で消費するものを選べば、食費の節約にもつながります。

還元率に注目するのもポイントです。寄付額に対して返礼品の価値（市場価格）が高いほど、お得度は高くなります。ただし、総務省のルールにより返礼品の価値は寄付額の3割以下と定められているため、極端に高い還元率のものには注意が必要です。

私自身も毎年ふるさと納税を活用しており、今後は実際に申し込んだ返礼品のレビューもブログで紹介していく予定です。ぜひ参考にしてみてください🙌

今回のポイントをまとめます。

ポータルサイト（さとふる・ふるなびなど）の「控除額シミュレーター」にアクセスして、ふるさと納税に利用な金額を調べる。

ふるさと納税は、難しい知識がなくても取り組める節税・節約の入り口です。ぜひともご活用いただきたいです。